Разработка сайта страховой компании на 1С-Битрикс

Разработка сайта страховой компании на 1С-Битрикс

Страховая компания продаёт обещание. Клиент платит сейчас за защиту, которая может понадобиться через год — или никогда. Убедить его сделать это через сайт можно только одним способом: дать возможность самостоятельно рассчитать стоимость и купить полис за 5 минут, без звонков и визитов в офис.

Центральный элемент сайта — онлайн-калькулятор страховки. Это многошаговая форма с тарифной логикой, которая пересчитывает премию в реальном времени. Разберём её архитектуру на 1С-Битрикс.

Каталог страховых продуктов

Страховые продукты — инфоблок с разделами по направлениям:

• Автострахование — ОСАГО, КАСКО
• Медицинское страхование — ДМС для физлиц, ДМС для компаний
• Имущество — квартира, дом, коммерческая недвижимость
• Путешествия — выезд за рубеж, внутренний туризм
• Жизнь и здоровье — НСП, накопительное

Свойства элемента инфоблока:

Каждый продукт имеет детальную страницу с описанием условий, покрытия, порядка получения выплаты. Это не рекламный текст — клиент страховой внимательно читает условия перед покупкой.

Онлайн-калькулятор страховки с тарифной логикой

Калькулятор — самый сложный компонент сайта. Для каждого страхового продукта — своя форма с уникальным набором полей и своя формула расчёта.

Разберём на примере КАСКО — самом нагруженном по количеству параметров.

Шаг 1: данные об автомобиле. Клиент заполняет: марка, модель, год выпуска, мощность двигателя, VIN (опционально), стоимость автомобиля, наличие противоугонной системы.

Шаг 2: данные о водителях. Возраст, стаж, количество допущенных водителей (или «мультидрайв»). Для каждого водителя рассчитывается свой коэффициент КВС (коэффициент возраст-стаж).

Шаг 3: параметры страховки. Страховая сумма, франшиза (безусловная, от 0 до 1000 USD), включение дополнительных рисков (GAP, несчастный случай, подменный автомобиль), срок страхования.

Шаг 4: расчёт премии.

Формула базовой премии для КАСКО:

Премия = Страховая_сумма × Базовый_тариф × КВС × КМ × КС × КФ × КПС × КТ

Где:

• Базовый_тариф — зависит от марки/модели (угоняемость) и года выпуска
• КВС — коэффициент возраст-стаж (минимальный из всех водителей)
• КМ — коэффициент мощности двигателя
• КС — коэффициент срока страхования (полгода ≠ половина годового)
• КФ — коэффициент франшизы (чем выше франшиза — тем ниже коэффициент)
• КПС — коэффициент противоугонной системы
• КТ — территориальный коэффициент

Тарифный справочник в Highload-блоках:

InsuranceBaseTariff — базовые тарифы:

InsuranceCoefficient — коэффициенты:

Пример записей для КВС:

Для КВС нужны два параметра (возраст и стаж), поэтому в Highload-блок добавляются дополнительные поля UF_PARAM2_FROM и UF_PARAM2_TO — или создаётся отдельный Highload-блок InsuranceCoefficientKVS с явными полями.

Расчёт на стороне сервера. Калькулятор работает через AJAX-запрос к кастомному контроллеру Битрикса. Клиентская сторона собирает параметры формы и отправляет POST-запрос. Сервер:

1. Находит базовый тариф по марке/модели/году
2. Для каждого коэффициента делает выборку из InsuranceCoefficient по типу и диапазону параметра
3. Перемножает все коэффициенты
4. Возвращает JSON с итогом и расшифровкой

$baseTariff = InsuranceBaseTariffTable::getRow([
    'filter' => [
        'UF_PRODUCT_TYPE' => 'kasko',
        'UF_CAR_BRAND' => $brand,
        'UF_CAR_MODEL' => $model,
        '<=UF_YEAR_FROM' => $year,
        '>=UF_YEAR_TO' => $year,
    ],
]);

$coefficients = [];
// КВС — берём минимальный возраст-стаж из списка водителей
$kvs = InsuranceCoefficientTable::getRow([
    'filter' => [
        'UF_COEFF_TYPE' => 'kvs',
        '<=UF_PARAM_FROM' => $driverAge,
        '>=UF_PARAM_TO' => $driverAge,
        '<=UF_PARAM2_FROM' => $driverExperience,
        '>=UF_PARAM2_TO' => $driverExperience,
    ],
]);
$coefficients['kvs'] = $kvs['UF_VALUE'];

// Аналогично для КМ, КС, КФ, КПС, КТ
// ...

$premium = $insuredSum * $baseTariff['UF_BASE_RATE'];
foreach ($coefficients as $coeff) {
    $premium *= $coeff;
}

Расшифровка для клиента. Калькулятор не просто выдаёт число — он показывает таблицу: «базовый тариф 3.5%, КВС 1.04, франшиза снижает на 15%...». Прозрачность расчёта повышает доверие.

Вариативность. Клиент может менять параметры (увеличить франшизу, убрать водителя, изменить сумму) и видеть, как меняется цена. Пересчёт — через AJAX без перезагрузки страницы.

Онлайн-покупка полиса

После расчёта клиент нажимает «Оформить полис». Создаётся заказ через модуль sale. Особенности:

• Товар — страховой продукт из каталога с динамической ценой (рассчитанной калькулятором)
• Свойства заказа — все параметры полиса: данные автомобиля, водителей, условия страхования
• Оплата — через платёжные шлюзы (ЕРИП, банковские карты). Интеграция через sale.paysystem
• После оплаты — обработчик OnSaleOrderPaid генерирует полис (PDF) и отправляет клиенту на email

Генерация PDF-полиса — через библиотеку TCPDF или mPDF. Шаблон полиса с подстановкой данных из свойств заказа.

Личный кабинет страхователя

Функционал личного кабинета:

• Мои полисы — список действующих и истекших полисов с файлами PDF
• Сроки — уведомление за 30 дней до окончания полиса (агент Битрикса + email/SMS)
• Пролонгация — кнопка «Продлить» предзаполняет калькулятор данными из текущего полиса
• Заявление на выплату — форма с загрузкой документов (фото ДТП, справка, акт осмотра). Файлы сохраняются через CFile::SaveFile(), заявление — элемент инфоблока «Страховые случаи»
• Статус заявления — клиент видит этапы рассмотрения: принято → на рассмотрении → запрос документов → решение → выплата

Интеграция с 1С:Страхование и АИС

Страховые компании работают в специализированных учётных системах. Основные варианты:

1С:Страхование. Обмен через HTTP-сервисы 1С. С сайта в 1С передаются: новые полисы (после оплаты), заявления на выплату. Из 1С на сайт: статусы заявлений, справочники тарифов (если тарифы ведутся в 1С).

АИС страховщика (ведомственная система). Интеграция через SOAP или REST. Для ОСАГО часто обязательна связь с государственной базой (РСА в России, аналоги в других странах). Проверка КБМ (коэффициент бонус-малус) — запрос к внешнему API перед расчётом.

Формат обмена зависит от конкретной АИС. Типичный паттерн: Битрикс отправляет XML/JSON с данными полиса на эндпоинт АИС, получает в ответ номер полиса и статус.

Агентский портал (B2B)

Страховые агенты — отдельная категория пользователей. Их портал:

• Авторизация — по агентскому номеру, привязка к группе «Агенты» в Битриксе
• Калькулятор с агентской комиссией — тот же калькулятор, но с отображением комиссии агента (процент от премии)
• Воронка клиентов — CRM-подобный интерфейс: лиды, расчёты, оформленные полисы. Реализуется через кастомный инфоблок «Агентские заявки» со статусами
• Отчётность — выгрузка по продажам за период, начисленная комиссия. Формируется через PhpSpreadsheet в XLSX

Доступ к агентскому порталу ограничивается через $APPLICATION->GetUserGroupArray() и проверку принадлежности к группе.

Сроки реализации

Что определяет сложность

Каждый страховой продукт — это отдельный калькулятор с уникальной формулой. КАСКО и ОСАГО используют разные наборы коэффициентов, ДМС рассчитывается по количеству застрахованных и набору клиник, страхование имущества — по типу объекта и рискам. Унифицировать формулы не получится: можно унифицировать механизм хранения коэффициентов в Highload-блоках и AJAX-обвязку, но бизнес-логику каждого калькулятора придётся писать отдельно.

Второй фактор — актуарные данные. Тарифный справочник должен регулярно обновляться при изменении ставок. Если тарифы ведутся в 1С — настраивается автоматическая синхронизация. Если на сайте — нужен удобный интерфейс для актуария, чтобы он мог обновлять коэффициенты через админку Битрикса без привлечения разработчика.