Настройка compliance для юрисдикции Литва
Литва — популярная EU юрисдикция для финтех и крипто благодаря быстрому EMI лицензированию и VASP registration. Литовский FIU (Financial Intelligence Unit) и Банк Литвы (для EMI) предлагают более практичный подход по сравнению с более строгими регуляторами как MFSA Мальты.
Типы регулирования
VASP Registration (FIU Lithuania): для exchange и wallet сервисов. Это notification-based система — уведомление с документами, не полноценная лицензия. Более быстро, но и менее "весомо" для партнёров.
EMI Licence (Bank of Lithuania): для компаний выпускающих e-money (платёжные системы, crypto fiat рампы). Полноценная лицензия с EU passporting. Более строгий процесс, но даёт passporting по всему EU.
Payment Institution Licence: для payment processing без e-money emission.
Большинство крипто-проектов выбирают VASP Registration как быстрый вход, с возможностью апгрейда до EMI позже.
VASP Requirements (после 2023 ужесточений)
После нескольких громких случаев злоупотреблений литовские власти значительно ужесточили VASP требования:
Reale присутствие: как минимум один сотрудник в Литве, желательно несколько. FIU проверяет labour contracts.
Lithuanian AML Officer: назначение AML специалиста, предпочтительно с Lithuanian работой или опытом.
Enhanced AML Policy: после случаев с санкционными обходами — FIU особо пристально смотрит на geographical risk assessment и sanctions controls.
Initial capital: нет жёсткого требования для VASP (в отличие от EMI €350K), но FIU ожидает финансовую устойчивость.
Специфика AML для Литвы
// Литва в EU — Travel Rule через EU TFR (Transfer of Funds Regulation)
// Порог: €0 (все переводы)
const LITHUANIA_TRAVEL_RULE = {
threshold: 0,
dataRequired: {
originator: ["name", "account_number", "address_OR_dob_OR_national_id"],
beneficiary: ["name", "account_number"],
},
provider: "notabene", // или другой TRP решение
};
// Reporting в FIU Lithuania через goAML система
const FIU_REPORTING = {
platform: "goAML (Lithuanian FIU portal)",
sarDeadlineDays: 7, // при подозрении в TF — немедленно
ctrThreshold: 15000, // EUR
};
EMI Licence: что даёт
EMI (Electronic Money Institution) лицензия в Литве позволяет:
- Выпускать e-money (хранить EUR балансы клиентов)
- Выполнять платёжные транзакции
- EU passporting: работать во всех EU странах без additional лицензий
- Открывать корреспондентские счета в европейских банках (значительно проще чем без EMI)
Требования Bank of Lithuania для EMI:
- Minimum capital €350,000
- Board members с финансовым experience
- IT Security audit
- Business plan с compliance описанием
Настройка compliance для Литвы: VASP registration 6-10 недель (подготовка + rассмотрение 2-3 мес), EMI лицензия 4-6 месяцев подготовки + 3-6 месяцев рассмотрения.